您想知道征信不好时与信贷员面谈的法律依据，以下结合相关规定为您分析：

根据《个人贷款管理暂行办法》第十四条：“贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。” 该条款明确，信贷员审批贷款时需综合评估借款人的还款能力、用途等，而非仅依据征信报告。

同时，《征信业管理条例》第二十五条规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。” 若征信不好是因信息错误导致，面谈时可依据此条款向信贷员说明异议处理情况，证明不良记录并非真实信用状况。

综上，征信不好并非贷款的绝对障碍，面谈时可依据上述法规，通过提供还款能力证明、解释征信瑕疵原因，争取信贷员的认可。
1. 提前准备征信报告及佐证材料：携带最新的个人征信报告，标注不良记录的原因，并准备相关证明（如非恶意逾期的银行流水、收入证明），以便向信贷员清晰解释情况。
2. 主动坦诚沟通征信问题：面谈时先说明征信瑕疵的具体情况（如逾期次数、原因），避免隐瞒，体现诚信态度，同时强调后续的还款计划（如增加收入来源、设置自动还款）。
3. 展示还款能力和资产实力：提供工资流水、房产证明、理财账户等材料，证明自己有足够的能力偿还贷款，降低信贷员对还款风险的担忧。
4. 提出合理的贷款方案：根据自身情况，提出符合还款能力的贷款金额和期限（如缩短贷款期限、增加首付比例），提高贷款审批的可能性。

选择解决方案的重点考虑因素：需结合自身征信瑕疵的严重程度、还款能力及信贷员的反馈，优先选择能最大程度降低贷款风险的方案。

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